“青岛模式”让财政资金效应最大化

近日，青岛高创科技资本运营有限公司与启迪科服、青岛市创投中心、即墨区丁字湾科技金融投资有限公司签署协议，成立10亿元启信金融科技创投基金，以推动青岛市新一代信息技术等科技成果的落地转化。

这只是青岛探索科技创新+金融创新的深度融合，推动科技型中小企业成长的一个缩影。

青岛市科技局资源配置与管理处处长韩利军表示，自2011年成为首批国家促进科技和金融结合试点城市以来，青岛创建科技金融“青岛模式”，综合运用各类政策工具，发挥财政资金“四两拨千斤”的作用，围绕创新链配置好金融链，引导和促进银行、证券、保险、基金等各类金融机构，为科技企业提供差异化的金融服务。“目前青岛已将财政资金效益放大了18倍，引导了更多的社会资源向科技创新集聚，解决了科技型中小企业融资难题。”韩利军说。

创新“投保贷联动”融资模式

这段时间，从为缺资金发愁到获得1000万元资金支持，让邢帆高兴之余更坚定了技术创新的信心。作为青岛汇君环境能源工程有限公司（以下简称汇君）总经理邢帆，带领研发团队从事生物质能源资源开发与应用、生活污水和工业废水污染治理与资源化利用、土壤及地下水修复业务，先后设计和承建50余项大中型生物燃气工程，完成了近300项国内外大型环保工程，现在汇君走出国门布局东南亚地区。

汇君发展前景受到了创投机构的关注，很快获得来自山东开来资本管理股份公司、青岛恒信融资担保有限公司、交通银行开发区支行的1000万元贷款。邢帆表示，这得益于青岛市推出的“投保贷联动”科技金融特色产品。

青岛市科技局联合人民银行青岛市中心支行创新推出了科技金融投保贷联动业务，通过银行、担保、创投的密切合作，实现信贷风险和收益的匹配，为科技企业提供持续资金支持的融资模式。青岛市科技型中小企业可以向投保贷联动业务的参与方提出贷款和担保申请，由银行、担保、创投机构三方一致审核通过后，创投机构为企业提供反担保并取得等值的企业认股权，担保机构为企业提供担保并向银行出具保函，银行见保函向企业放款。目前，该业务已成功帮助39家科技企业获得1.6亿元资金支持。

曾经，科技企业由于“轻资产”的特点，难以从银行获得抵押贷款，社会资本看不清科技企业发展规律，导致“市场失灵”。对此，青岛市出台了一系列促进科技和金融结合的政策措施，并由财政科技资金出资在全国率先搭建了以科技资本运营为“主业”的平台——青岛高创科技资本运营有限公司（以下简称青岛高创资本），通过控股、参股、出资引导等多种资本运营手段，吸引社会资本服务科技型中小企业的股权融资和债权融资。截至目前，青岛高创资本累计投入3亿元，带动社会资本服务科技企业融资54亿元。其中，青岛高创资本全资持股的政策性担保公司青岛高创担保成立4年多来，已累计为430家次科技企业提供了14.17亿元信贷资金支持，拉动银行组合贷款26.49亿元。

为了解决科技资源和金融资源的信息不对称问题，青岛市于2015年设立了青岛市科技金融服务中心，为科技企业搭建对接服务平台。

以政府为主导，以青岛高创资本和服务中心为支撑，“一体两翼”的科技金融服务格局成为闻名全国的“青岛模式”。财政科技资金也由原来的“单一补贴”，变身为“拨、投、贷、补、奖、买”的“组合拳”，从“大水漫灌”转变为“精准滴灌”，有效提高了财政科技资金的使用效能。

目前，青岛市采取多种方式为企业增信，分担或转移银行业金融机构的风险，建立了16家商业银行、5家投资机构、5家担保机构的“投保贷金融朋友圈”。成立了政策性担保公司，注册资本金2亿元。累计为548家次科技企业直接担保贷款18.4亿元。联合保险公司设立专利权质

押保险贷款，推出“专利权质押保险贷款”产品，被保监会誉为“青岛模式”，在全国推广，自实施以来共为139家次科技型企业提供了4.7亿元的银行授信支持。建立了覆盖13个区市的科技信贷风险准备金池，共为114家企业提供了3.57亿元信贷资金支持。

金融生态圈定向为企业“输血”

作为一家专业的工业铝型材设计、生产、制作的高新技术企业，青岛瑞鑫源物流设备有限公司亟须支付一批货款，在浦发银行高新科技支行提交基础材料后很快获得授信批复，完成了付款。公司负责人高兴地说，这是“高企贷”推广应用的功劳。

“高企贷”是浦发银行高新科技支行结合青岛市高新技术企业认定政策和补贴政策开发的一款快捷纯信用贷款，企业提供高企证书和基本材料即可申请，一周内可放款。该产品以政府补贴款为增信措施,有效降低了企业申贷门槛,简化了审批模板,设置快速审批通道,保证批复效率。目前，该产品推出一个月时间，已经批复了10家2017年度认定的高企授信，5家完成领用。

今年3月21日，青岛市科技局与浦发银行青岛分行签署科技金融合作协议，在推动科技金融政策落地、创新科技金融产品和服务、打造科技金融专业队伍、开展科技金融政策研究和行业研究、深化科技金融服务等五大板块进行深入合作，构建科技金融生态圈。

自2018年以来，浦发银行青岛分行为缓解科技型中小微企业发展中存在的融资难、融资贵问题，在青岛高新区设立了科技金融特色支行，推出了科技信用贷、补贴贷、投保贷、专利权质押贷款、含权贷等九大科技金融特色产品体系。

根据新签署的科技金融合作协议，针对企业需求，细分产业领域、细分企业规模，共同打造“科浦汇”科技金融服务品牌，开发科技快速贷、信用贷、高企贷、人才贷、研发投入贷、自主创新重大专项贷等一系列个性化融资产品，实践供应链金融、互联网金融服务模式。到2019年底为500家科技企业授信25亿元，到2021年底为1000家科技企业提供贷款50亿元。

各类金融产品打破融资瓶颈

青岛阿莫斯资源科技有限公司是国内唯一一家拥有全球专利技术（APTEC）生产PVC助剂的企业，填补国内此项技术空白。然而在发展初期，也曾遭遇资金不足的难题，蓝海方舟投资500万元，使青岛阿莫斯资源科技有限公司当年实现利润403万元。

这是青岛市天使投资精准扶持初创科技型企业带来的喜人成果。青岛市科技局与市财政局共同设立天使投资引导基金，聚焦成立不满36个月的创新型企业，通过投资收益让渡，风险分担等措施引导社会资本参与。青岛市累计投入1亿元引导资金，吸引社会投资机构组建11只总规模12.4亿元的天使投资基金，放大财政科技资金使用效能11.4倍。为102个项目提供7.10亿元投资，企业投后估值达到210.39亿元，是投前估值的7倍多。所投资的企业中，初创期企业78家，占比76.47%。

让青岛科捷机器人有限公司总经理朱业金高兴的是，在总规模5亿元的青岛市智能制造产业投资基金扶持下，公司承担科技部、国家发改委、省市级等科研项目十余项，自主研发的机器人实现在3C领域、橡胶轮胎领域、汽车制造领域、木工加工领域的成熟应用。

做全股权融资链条，支持新旧动能转换项目。青岛市通过设立各类引导基金，撬动社会资本成立更多的股权投资基金，设立了智库基金、成果转化基金、天使投资基金、孵化器种子基金、产业投资基金、专利运营基金等各类引导资金，资金规模超25.3亿元，累计为278个项目投资11.9亿元，有效提升了财政资金使用效益。